Некоторые клиенты МФО задумываются, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет. На такие размышления наталкивает простота оформления микрокредита, минимальные требования к потенциальным заемщикам, отсутствие необходимости документально подтверждать свой доход. Однако, воспользовавшись услугами микрофинансовой компании, нужно помнить, что вы подписали кредитный договор и по закону обязаны вернуть долг.
Особенности микрокредитования
Кредитование в микрофинансовых организациях имеет ряд особенностей:
- В большинство МФО можно оформить кредит онлайн круглосуточно и не выходя из дома.
- Займы выдаются только совершеннолетним гражданам РФ.
- Ограниченные суммы – 1000-50000 рублей.
- Срок пользования заемными средствами – 1-30 дней.
- Процентная ставка – 0,5-3 %.
- Задолженность с процентами выплачивается в конце срока кредитования.
- Для оформления микрозайма обычно нужен только паспорт и мобильный телефон.
- В случаях просрочки по займу компания может взыскать дополнительную комиссию.
Как осуществляется оформление микрозаймов или почему так легко залезть в кредиты?
Оформить займ в интернете онлайн и быстро получить деньги на карту очень просто. Для этого на официальном сайте или в приложении МФК нужно заполнить анкету и подать заявку на интересующую сумму. В стандартном опроснике нужно указать:
- ФИО, дату рождения, другие паспортные данные.
- Мобильный телефон,
- Номер, срок действия банковской карты.
- Место работы, сумму ежемесячного дохода.
К анкете прикрепляются селфи с раскрытым паспортом, фотографии паспорта, банковской карты. Ответа по запросу после отправления заявки нужно ждать 10-15 минут, решение придет смской на мобильный номер. Электронный кредитный договор, в котором прописаны все условия выдачи микрокредита и последствия неуплаты долга, подписывается онлайн, высланным на мобильный, одноразовым кодом. После одобрения микрокредита деньги на карту приходят сразу.
Обратите внимание, что микрозаймы выдаются без справки о доходах временно безработным, студентам, пенсионерам, фрилансерам. Из-за этого часто возникают ситуации, когда человек набрал займов в МФО и не может своевременно выплатить долги.
Не могу платить. Что ждет заемщика при просрочке?
Обращаясь в микрофинансовые компании, многие заемщики легкомысленно относятся к своим кредитным обязательствам. Однако долги по займам – это серьезная проблема, которая может повлечь негативные последствия для финансов и репутации. Высокая процентная ставка начисляется за каждый день пользования заемными средствами, но если идут просрочки по кредиту, то ситуация усугубляется.
Примеры того, что будет, если не платить микрозаймы:
- Начисление штрафов. Порядок начисления и размер пени при просрочках подробно расписан в кредитном договоре. Также за каждый день просрочки по кредиту начисляется комиссия. Согласно действующему законодательству, задолженность по займам на срок до 12 месяцев не может превышать сумму долга больше, чем в 1,5 раза.
- Привлечение служб по взысканию долгов. Частые звонки коллекторов должникам – факт, известный даже тем, кто ни разу не пользовался услугами МФО. Коллекторы могут звонить заемщику на личный номер, на работу, а также контактным лицам, указанным в анкете. Некоторые коллекторы используют психологическое давление и другие агрессивные методы воздействия на должников. Родственникам и знакомым могут рассылать сообщения с просьбами поспособствовать возвращению задолженности. Обратите внимание, что специалисты по взысканию не имеют права хамить, угрожать, оскорблять должника или его родственников. В случае некорректного поведения коллекторов можно подать жалобу в полицию, Центральный банк РФ или в другие инстанции.
- Судебные иски. МФО имеют право обращаться в суд, если заемщик нарушает свои кредитные обязательства и не выплачивает долг. Судебное разбирательство — крайняя мера воздействия на злостных неплательщиков кредитов.
Чтобы понимать, что будет, если не платить микрозаймы, взятые в МФО, нужно внимательно ознакомиться с электронным кредитным договором перед его подписанием. Подписанный электронный договор имеет точно такую же юридическую силу, как и распечатанный на бумаге.
Как не платить микрозаймы законно: 4 варианта решения финансовых проблем
Если у заемщика нет возможности платить по кредитам, то законно урегулировать этот вопрос можно такими способами:
- Активно сотрудничать с МФО: если клиент понимает, что не может вовремя оплатить задолженность, то он должен предупредить об этом сотрудников организации. Лучше сделать это до возникновения просрочки и попросить отложить платеж в связи с финансовыми затруднениями. Также можно попытаться договориться о реструктуризации займа. Если просрочка уже есть, то нельзя избегать общения с представителями МФК. Если должник игнорирует МФО или скрывается, то позже ему и его родственникам звонят службы взыскания.
- Отменить вынесенный судебного приказа. Уведомление обычно приходит по почте, должник может его отменить и настоять на полном рассмотрении дела в судебном порядке. В таком случае лучше обратиться за юридической помощью и получить консультацию грамотного адвоката.
- Отсрочить возврат задолженности через суд. Заемщик может обратиться в суд, если у него есть уважительная причина: утрата трудоспособности, сокращение на работе, тяжелое заболевание близкого родственника, рождение ребенка, необходимость оплаты других долговых обязательств или другие чрезвычайные ситуации.
- Объявить о банкротстве. Долги по микрозаймам редко становятся причиной банкротства физических лиц. Но если должник набрал слишком много микрокредитов на сумму больше 350 тысяч рублей, то он может обратиться в Арбитражный суд с просьбой признать его банкротом. Другие условия для процедуры: отсутствие имущества и средств, которые могут пойти в уплату долгов, постоянные просрочки по кредитам.
Возможна также судебная реструктуризация долга, позволяющая выплатить необходимую сумму в течение трех лет. Этот вариант подходит тем, у кого отсутствуют судимости по финансовым махинациям и есть постоянный источник дохода.
Можно ли законно не возвращать займы?
Согласно отзывам неплательщиков, перехитрить микрофинансовую компанию и не оплачивать долг без негативных последствий не удастся. МФО выдает заемные средства только после подписания кредитного договора, обязующего заемщика выплатить займ в установленный срок. Иногда можно отсрочить выплату, оформив пролонгацию или договорившись с компанией. Банкротство – единственный механизм полностью не оплачивать задолженность, но это сложная процедура, имеющая тяжелые последствия для благосостояния и репутации человека.
Подают ли МФО в суд на должников?
Судебные тяжбы – еще одно, чем грозит неуплата микрозаймов. Судебные иски чаще подают на должников с большими просрочками (год и больше). МФО редко прибегают к взысканию долгов через суд, долгое время компании пытаются решить проблему мирным путем. Если вы знаете, что не можете оплатить займ, то место, куда обратиться нужно в первую очередь – это микрофинансовая компания. Сотрудничая с представителями МФК, можно урегулировать этот вопрос в досудебном порядке.
Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?
Основные этапы разбирательств по искам микрофинансовых компаний:
- Обращение в суд с целью принудительного взыскания полной суммы долга (с процентами и штрафами).
- Предоставление доказательств: кредитный договор, требования об уплате, ответы должника (если они были), свидетельства неуплаты долга.
- Предоставление свидетелей нарушения кредитного договора (сотрудники фирмы, участвующие в попытках взыскать займ в мирном порядке).
- Возбуждение дела, вызов должника в суд в качестве ответчика.
Если кредитный договор составлен правильно, то в большинстве случаев суд признает вину неплательщика. Принудительное взыскание проводится через ежемесячные выплаты с заработной платы или через конфискацию имущества.
